Рефинансирование кредита – это, фактически, получение нового кредитного продукта для погашения обязательств по старым займам. Для жителей Москвы это выгодная финансовая операция, которая существенно снижает нагрузку на бюджет заемщика, позволяет гасить ссуду по меньшей процентной ставке либо переписать договор и пролонгировать в нем срок кредитования. Однако довольно часто человек, самостоятельно желающий разобраться в особенностях национального кредитного рынка, совершает ошибку, путая разные банковские услуги. Следует понимать отличие рефинансирования от реструктуризации - это совершенно разные финансовые инструменты.
Кредитный рынок Москвы предлагает множество выгодных продуктов в сфере рефинансирования ипотечных и потребительских займов. Самостоятельно разобраться, что на самом деле стоит за щедрыми рекламными обещаниями, и по каким критериям выбранный клиентом банк дает согласие либо отказ в рефинансировании кредита, сложно. Да и незачем, так как банк не озвучивает причин отказа и система скоринга банка закрыта даже от банковских сотрудников. Именно поэтому существуют грамотные финансовые специалисты, работающие в этой области. Банк финансовых решений «Бинкор» предлагает своим клиентам полный анализ будущего заемщика по всем банковским базам и системам скоринга, исходя из которого, можно подобрать наилучшие условия среди всех предложений рынка кредитования, более того – подбор и корректировку документов для каждого конкретного клиента под конкретные требования каждого банка.
Ведь в случае с выгодным для Вас снижением процентной ставки (а «Бинкор» предлагает рефинансирование ипотеки по ставке от 6,9% и потребительской ссуды по ставке от 10,9%) есть существенный нюанс: каждый запрос на рефинансирование в банковские организации отражается в вашей кредитной истории и снижает ваш рейтинг. Чем больше обращений в различные банки – тем больше вероятность отказа в желаемой услуге.
У клиента нет возможности переписывать заявление несчетное число раз, право на ошибку в данном случае отсутствует. Правильным шагом будет доверить будущее своего ставшего неподъемным кредита профессионалам.
Основные отличия
Финансовые эксперты утверждают: понимать отличие между рефинансированием и реструктуризацией необходимо. Реструктуризация не предполагает:
- снижения процентной ставки;
- изменения валюты кредита;
- возможности переоформить старый кредит заново.
Реструктуризация кредита возможна и выгодна для тех клиентов, которые получили отказ в рефинансировании, но не могут погашать свой кредит по-прежнему и вынуждены искать альтернативные варианты. Чаще всего заемщик идет на такой шаг, чтобы не утонуть в штрафах и пене, не испортить кредитную историю безвозвратно. Однако при реструктуризации кредитная история портится в любом случае. К сожалению, представители банка крайне редко предупреждают об этом! Более того, некомпетентные сотрудники предлагают клиентам целенаправленно допускать просрочки в несколько месяцев, чтобы банк был вынужден реструктуризировать кредит.
В свою очередь рефинансирование позволяет начать отношение с кредитором с чистого листа. При этом темой переговоров становится не только процентная ставка и срок кредитования, но и сама сумма кредита – при рефинансировании она может быть увеличена в рамках выданного займа. Это позволяет спланировать кредитную нагрузку и получить дополнительные средства.
Кроме того при рефинансировании есть возможность объединить несколько займов в один, что приведет к экономии не только средств, но и усилий на отслеживание нескольких обязательных периодических платежей.
Реструктуризация кредита: в чем выгода клиента
Как показывает практика, выгода эта только временная, пока заемщик закрывает долг и больше не нуждается в кредитах, но ровно до тех пор, пока не потребуется оформить новый. Именно на этом этапе нуждающийся в деньгах выясняет, что кредитная история испорчена продуктом реструктуризации и ни один банк не одобряет заявку.
Поэтому специалисты «Бинкор» рекомендуют не допускать реструктуризации, но даже если она уже активна, готовы взять на себя работу с самыми сложными и проблемными кредитами. Если клиент обратился получив отказы в рефинансировании после многочисленных попыток самостоятельно добиться перекредитования, испортивших кредитную историю, ему обязательно помогут.
Для банка процедура реструктуризации имеет отличие от перекредитования в том, что она проще, чем услуга рефинансирования. Банк часто может сам предложить заемщику такой вариант решения проблемы, но не уведомляет, что в дальнейшем заемщику без помощи специалистов кредитование будет закрыто!
Для того, чтобы переписать условия договора с выгодой для себя и вздохнуть свободнее, правильным шагом будет обратиться к профессионалам на рынке кредитных услуг Москвы. Ведь часто рефинансирование проблемного займа является последней надеждой, а в случае неудачи альтернативой может стать судебное разбирательство или окончательно испорченная кредитная история.
